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Reunifica y Agrupa tus deudas sin hipoteca

En esta breve sección te explicamos en qué consiste la reunificación de deudas sin necesidad de hipotecar tu vivienda o en el caso de que no dispongas de una. Si ya estás familiarizado con ello, estos puntos te servirán de guía.

1. Agrupar tus deudas en un solo préstamo te puede ayudar a reducir la cuota mensual y simplificar tus pagos.
2. Al no necesitar hipoteca, se puede recurrir a préstamos personales con condiciones competitivas.
3. Es vital revisar comisiones de apertura y cancelación antes de dar el paso, para asegurarte de que vale la pena.
4. Si tienes ingresos estables y no figuras en ficheros de morosidad, la aprobación es más sencilla.

Así, si tus cuotas son muy elevadas y buscas un único pago mensual, esta alternativa puede aliviar tu situación financiera. Sigue leyendo para descubrir cómo hacerlo paso a paso.

Introducción a la Reunificación de Deudas Sin Hipoteca

La unificación de tus créditos o préstamos en una sola cuota mensual es una práctica cada vez más empleada por quienes desean simplificar sus pagos y disminuir la presión financiera. Aquí aprenderás:

• Qué implica agrupar deudas sin necesidad de hipotecar una propiedad.
• Cuándo conviene hacerlo y qué requisitos suele exigir el mercado.
• Cómo funcionan los costes asociados y los pasos para solicitar tu nuevo préstamo.

Si buscas un asesoramiento más detallado y adaptado a tu perfil, en Inmofinan podemos orientarte paso a paso.

¿Qué es la Reunificación de Deudas sin Hipoteca y por Qué Considerarla?

Cómo Reunificar Deudas sin Necesitar una Hipoteca

Existen dos vías principales:

1. Préstamo Personal para Cancelar todas las Deudas
   • Solicitas una cantidad que cubra la totalidad de tus créditos.
   • Asumes una cuota única (más baja que la suma de las anteriores).
   • Ten en cuenta comisiones de apertura y cancelación anticipada de cada préstamo previo.
2. Ampliar el Capital de un Préstamo Vigente
   • Solo viable si uno de tus créditos es mayor y puedes extender ese importe.
   • Al final, cancelas los otros préstamos con ese dinero extra.
   • Requiere pasar una nueva evaluación de tu perfil financiero.
   • Tener un buen perfil financiero.
   • No tener impagos.

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Preguntas frecuentes (FAQ)

1. ¿Es mejor reunificar deudas con o sin hipoteca?
   • Depende del importe total que manejes y de si posees una propiedad. Por encima de 60.000 €, puede ser más sencillo usar una garantía hipotecaria. Si tu deuda es menor o no tienes inmueble, la opción sin hipoteca es más rápida.
2. ¿Puedo reunificar deudas si estoy en ASNEF?
   • Muchas entidades no aceptan perfiles en ASNEF. Sin embargo, algunas sí conceden la operación si la deuda es pequeña o se puede cancelar dentro del mismo préstamo.
3. ¿De verdad se reduce la cuota mensual?
   • Normalmente, sí, porque se alarga el plazo de devolución. Pero revisa que no termines pagando más en intereses a largo plazo.
4. ¿Dónde reunificar deudas sin hipoteca de forma segura?
   • Existen varias opciones en el mercado; en Inmofinan ofrecemos un estudio personalizado. Si quieres comparar nuestras opciones, consulta artículos internos, reunificación de deudas con hipotecas donde encontrarás detalles sobre simuladores y estrategias adaptadas.
5. ¿Cuánto tiempo tarda en completarse la reunificación?
   • Por lo general, se exige:
     – DNI o documento de identidad vigente.
     – Justificante de ingresos (nómina, declaración de la renta o certificado de retenciones, para autónomos, según si va por módulos o estimación directa …).
     – 2 últimos recibos de los préstamos, tarjetas o cualquier tipo de financiación que tenga activa
     – Informe de vida laboral.
6. ¿Qué documentos necesito para reunificar deudas?
   • Muchas entidades no aceptan perfiles en ASNEF. Sin embargo, algunas sí conceden la operación si la deuda es pequeña o se puede cancelar dentro del mismo préstamo.
7. ¿Cuál es la cantidad mínima/máxima para reunificar?
   • No hay una cifra única. Algunas entidades:
     – Requieren un importe mínimo de 3.000 € para considerar la unificación.
     – Si tus ingresos justifican la capacidad de pago, es posible alcanzar otras cantidades mucho mayores..
8. ¿Puedo reunificar mis deudas si soy autónomo?
   • Sí, siempre y cuando:
     – Puedas demostrar estabilidad de ingresos (últimas dos declaraciones de IVA/IRPF).
     – No figures en ficheros de morosidad. Si estás en ASNEF Consulta a nuestros asesores.